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Last Updated on 30/07/2023 by Sarvan Kumar
यह कथन कि “जीवन बीमा बीमा के साथ-साथ एक निवेश भी है” जीवन बीमा पॉलिसियों की दोहरी प्रकृति को संदर्भित करता है. जीवन बीमा एक अद्वितीय वित्तीय उत्पाद है जो बीमा सुरक्षा और निवेश अवसर दोनों के रूप में कार्य करता है। यह एक बीमा के रूप में समय से पहले मृत्यु के वित्तीय जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है और एक निवेश घटक जो समय के साथ नकद मूल्य (cash value) जमा कर सकता है।आइए इसके बारे में विस्तार से समझते हैं:
1.बीमा घटक (Insurance Component):
जीवन बीमा मुख्य रूप से बीमित व्यक्ति के लाभार्थियों के लिए उनकी मृत्यु की स्थिति में वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है। जब कोई व्यक्ति जीवन बीमा पॉलिसी खरीदता है, तो वह बीमा कंपनी को नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है। बदले में, बीमा कंपनी बीमाधारक की मृत्यु पर नामित लाभार्थियों को एक पूर्व निर्धारित धनराशि, जिसे मृत्यु लाभ (death benefit) के रूप में जाना जाता है, प्रदान करने के लिए सहमत होती है। इस बीमा घटक का मुख्य उद्देश्य बीमाधारक के प्रियजनों, जैसे कि उनके पति या पत्नी, बच्चों या अन्य आश्रितों की वित्तीय भलाई की रक्षा करना है। मृत्यु लाभ अंतिम संस्कार लागत, बकाया ऋण, गिरवी, शिक्षा व्यय और दैनिक जीवन व्यय जैसे विभिन्न खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है जिन्हें बीमाधारक की आय के बिना प्रबंधित करने में परिवार को संघर्ष करना पड़ सकता है।
2. निवेश घटक:
कुछ जीवन बीमा पॉलिसियों में, एक निवेश या बचत तत्व जुड़ा होता है, जिसे अक्सर “नकद मूल्य” या “समर्पण मूल्य” (“cash value” or “surrender value”) कहा जाता है। इन पॉलिसियों को “नकद मूल्य” या “स्थायी” जीवन बीमा पॉलिसियों (“cash value” or “permanent” life insurance policies) के रूप में जाना जाता है, और ये “टर्म” जीवन बीमा से भिन्न हैं, जो केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है।
चूंकि पॉलिसीधारक समय के साथ प्रीमियम का भुगतान करता है, उन भुगतानों का एक हिस्सा पॉलिसी के भीतर एक अलग निवेश खाते में आवंटित किया जाता है। बीमा कंपनी इस निवेश खाते का प्रबंधन करती है और पॉलिसी के प्रकार के आधार पर इसे विभिन्न संपत्तियों, जैसे बांड, स्टॉक या मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करती है।
निवेश घटक पॉलिसीधारक को समय के साथ नकद मूल्य जमा करने की क्षमता प्रदान करता है। यह नकद मूल्य कर-स्थगित (tax-deferred) आधार पर बढ़ता है, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक निवेश लाभ पर तब तक कर का भुगतान नहीं करता है जब तक कि वह पैसा वापस नहीं ले लेता। पॉलिसीधारक अक्सर पॉलिसी ऋण या आंशिक समर्पण (policy loans or partial surrenders) के माध्यम से इस नकद मूल्य तक पहुंच सकते हैं, जो विभिन्न उद्देश्यों, जैसे आपात स्थिति, शिक्षा व्यय, या सेवानिवृत्ति के लिए धन का स्रोत प्रदान करते हैं।
यह ध्यान रखना आवश्यक है कि जीवन बीमा का निवेश घटक म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे पारंपरिक निवेश साधनों के समान नहीं है। समर्पित निवेश उत्पादों से मिलने वाले रिटर्न की तुलना में नकद मूल्य की वृद्धि दर आमतौर पर कम होती है। इसके अतिरिक्त, जीवन बीमा पॉलिसियाँ शुल्क और खर्चों के साथ आ सकती हैं जो समग्र रिटर्न को प्रभावित कर सकती हैं।
क्षेप में, जीवन बीमा बीमा के रूप में बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में लाभार्थियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। इसके साथ ही, कुछ जीवन बीमा पॉलिसियों में एक निवेश घटक होता है जो पॉलिसीधारकों को समय के साथ नकद मूल्य बनाने की अनुमति देता है, जिससे उन्हें एक बचत तत्व मिलता है जिसे उनके जीवनकाल के दौरान उपयोग किया जा सकता है।